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图文:这条鲶鱼能激起多大浪花

归档日期:05-02       文本归类:鲶鱼      文章编辑:爱尚语录

  6日,我省首家民营银行——武汉众邦银行正式获得银监会批准筹建。当前,经济进入新常态,利率市场化步入深水区,民营银行是否生不逢时?起步晚、规模小,民营银行如何从银行业白热化竞争中突围?面对实体经济融资难、融资贵,这条鲶鱼能否真正撬动融资市场?

  去年6月,银监会发布的《关于促进民营银行发展的指导意见》指出,民营银行应当明确差异化发展战略,制定切实可行的经营方针,发挥比较优势,坚持特色经营,与现有商业银行实现互补发展,错位竞争。

  目前,已经开业运营的浙江网商银行,依托阿里巴巴集团背景,专注电商和农村市场,主要产品包括网商贷和旺农贷。由腾讯等发起设立的微众银行,在消费金融条线主打微粒贷,去年已上线手机QQ,同年登录微信端。“依托股东行业属性与资源优势,面向中小微企业,提供差异化的金融服务,这是民营企业应该坚持的定位。”省政府金融办副主任胡俊明说。

  湖北银监局相关人士介绍,武汉众邦银行未来发展的总体定位为:以互联网技术为手段,以“物流金融”和“科技金融”为双核,为本地中小微型物流企业和高新技术企业提供差异化服务,与现有银行业实现“互补竞合”。

  卓尔控股有限公司董事长阎志表示,武汉众邦银行成立后,将服务本土实体经济,通过互联网技术,主要向企业吸收存款,向商贸、物流、供应链和高新技术企业提供特色金融服务。“以物流金融和科技金融为双核,突出了武汉的科技金融优势,与股东特点比较吻合。”胡俊明说。

  省政府金融办提供的数据显示,截至10月末,我省共有省级分行30家,涵盖政策性银行、国有银行、股份制银行、外资银行等。另有银行业法人机构161家,包括地方农商行、村镇银行等。“竞争白热化,几家银行争抢大的优质项目现象很普遍。”省内一家国有银行负责人表示。

  前8个月,全省银行业机构实现利润441亿元,同比减少1.62%,其高成长、高盈利光环正在消退。起步晚、规模小、抗风险能力弱,民营银行如何从白热化竞争中突围?《关于促进民营银行发展的指导意见》指出,支持民营银行发挥市场化机制优势,稳步推进业务创新、服务创新、流程创新、管理创新,提高金融服务水平,以市场需求为导向,利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术提供普惠金融服务。

  胡俊明指出,民营银行属于中小微银行,不管是业务发展、品牌管理、风险体系建设,还是文化融合,都需要时间去夯实。“与传统银行大而全不同,民营银行体制机制更灵活,决策链更短,产品更创新,更接地气,也更符合中小微企业特点,可从熟悉领域做起。”胡俊明建议。

  省社科院经济研究所所长叶学平则建议,民营银行应聚焦轻型化资产经营模式,做产业平台,依靠特色服务连接产业链。

  以微众银行为例,该行奉行无网点、轻人力、轻资产模式,不依赖利差,致力于做持有银行牌照的互联网中间平台,连接大众客户和小微企业。“目前,融资难现象仍然突出,民营银行坚持差异化发展,市场空间不愁。”叶学平说。

  8月末,全省金融机构不良贷款余额586亿元,比年初增加86亿元,不良贷款率为1.73%,比年初提高0.04个百分点。

  胡俊明指出,民营银行要有办好银行的股东资质条件,要有股东接受监管的具体条款,要有合法可行的风险处置和分担计划。

  民营银行对发起人的要求较高,不仅对企业总资产、净资产要求高,而且对社会信誉等多方面也有要求,还需评估企业的实际控制人情况。

  据悉,武汉众邦银行6家发起股东均承诺,以自有资金出资,并持续补充资金,5年内不转让股权。股东同时承诺,不与众邦银行发生违规关联交易,不干预众邦银行日常经营,不施加不当指标压力。

  去年5月,《存款保险条例》实施。银行破产或者被撤销,存款保险最高偿付人民币50万元。“总体来说,存款风险较小,存款保险制度的推出,让百姓的存款更安全,也是为民营银行的设立保驾护航。”叶学平说。

  去年获批的《武汉城市圈科技金融改革创新专项方案》指出,允许具备条件的民间资本依法设立中小型银行等机构,支持武汉打造区域金融中心。

  上月,中国·深圳综合开发研究院发布第八期中国金融中心指数,武汉金融中心竞争力居中部首位。但与北京、上海等全国金融中心相比,武汉尚有较大差距。金融体系不太健全,大银行多、小银行少,地方法人机构有待发展。同时,金融机构体系中大部分是分支机构,全国性、区域性总部机构较少。

  胡俊明表示,民营银行为我省金融业再添法人新军,有助于健全金融组织体系,有助于推进武汉区域金融中心建设。

  据悉,我省还有多家民营企业积极筹备民营银行。2015年5月,由我省8家民营企业联合申请设立的“楚商银行股份有限公司”,名称获得国家工商总局核准。目前,楚商银行已向相关部门递交申请报告,进入前期可行性研究。

  “民营银行有望发挥鲶鱼效应,增加中小企业获得贷款的可能性。”胡俊明说,未来,只有培育更多的市场主体,增加金融有效需求,才能为民营银行营造更好的金融生态环境。

  国内首批5家民营银行——民商银行、微众银行、网商银行、金城银行、华瑞银行已于去年开业运营,目前经营情况喜忧参半。民商银行开业首年即盈利1018万元,金城银行今年上半年盈利0.98亿元,而网商银行去年亏损6900万元,微众银行和华瑞银行暂未公布利润情况。

  银监会数据显示,截至今年6月末,首批试点的5家民营银行资产总额1149亿元,各项贷款512亿元,不良贷款率0.34%,主要经营指标快速增长,监管指标基本符合要求。

  微粒贷是微众银行的首款产品,用户极具“小、微”特征。截至今年10月初,累计发放贷款超1200亿元,超1500万笔,客户多来自制造、贸易和物流业,笔均放款约8000元,远低于传统银行贷款金额。(记者林建伟)

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